5月22日,中國支付清算協會發布《關于加強收單外包服務市場規范管理的意見》(以下簡稱《意見》),對商業銀行、非銀行支付機構、收單外包服務機構、清算機構涉及收單外包服務市場規范管理提出多項監管要求。
“針對收單外包服務市場相關監管正在加強。”在博通咨詢金融行業資深研究員王蓬博看來,此次《意見》發布,提高了收單外包服務市場的準入門檻,也對相關機構規范化提出更高的要求。
外包機構不得向
無經營行為個人營銷POS機
具體而言,《意見》對收單業務機構提升銀行卡收單外包管理工作明確提出八項要求。在其中,加強信息錄入層面,規定合作外包機構不得超過1000家的,需在2023年6月30日前進行全量備案;合作外包機構超過1000家的,需在2023年8月31日前進行全量登記工作。未能限制時限做到以上占比標準的,有關收單業務機構將被稱作缺少對外包業務基本上管理水平。并且在總量辦理備案時要求,2023年9月30日前,收單業務機構合作外包機構總體辦理備案完成比例必須達到90%之上;《意見》下發的時候起一年內,合作外包機構應100%進行辦理備案。
與此同時,《意見》規定把住準入條件,清除失效提供。收單業務機構需在保證商戶服務項目持續性的前提下,井然有序停止與列入研究會信用黑名單、定級級別為E級、沒有備案外包機構的合作。
《意見》還規定,外包機構不得為無經營活動的個人營銷POS機,不可仿冒商戶申請材料,不可強烈推薦虛報商戶接入,不得使用跳碼TX等非法營銷宣傳策劃,不得為色情交易網絡賭博等違規違紀商戶提供幫助。
王蓬博對《證券日報》記者說:“往日公布的案件中,一部分機構因為過分依賴外包機構,且沒有對有關商戶開展安全檢查檢測,造成外包機構發生許多違規行為,讓用戶的財產安全受影響,這一規定的實施即是有關政策的延伸,都是正確引導收單業務外包消費市場壓實主體責任的主要標準?!?/div>
收單外包服務市場
規范管理將進一步加強
近些年,在政府政策引領和產業多方努力下,外包消費市場快速穩步發展,截止到2023年3月,在中國支付清算協會進行辦理備案并公示的外包服務項目機構超出1.6萬家和。
中國支付清算會自2017年運行外包機構定級參加工作以來,已連續五年公布外包機構定級級別。2022年11月15日,中國支付清算研究會公布2021年度收單業務外包服務項目機構定級級別表明,定級工作中一共有包含銀行或非銀付款機構等在內的143家收單業務機構對9588家外包機構展開了點評,定級級別在C級及以上外包機構總共7293家,占有率76.06%。
而據公布,中國支付清算協會下一步工作關鍵分為四個環節:第一自檢自查環節。2023年6月底前,外包機構進行自檢自查,收單業務機構進行自檢并制定整改方案;第二自我約束查驗環節。將在2023年7月逐漸;第三自我約束管束環節。對檢查時注意到的違反規定收單業務機構,研究會將依據違反規定嚴重度采用警示、提醒談話管理層、處理決定等自我約束管束對策等;第四不斷夯實環節。推動外包機構獲客信息內容與風險資源共享,提升外包銷售市場信息透明度,進一步擴大自律機制覆蓋面積等。
在易觀分析金融業高級咨詢顧問蘇筱芮看起來,《意見》的出臺恰逢其時?!白钚抡邔τ陬I域新形勢下、新特性歸納總結了現在市場機構的合規管理薄弱環節,加強對收單業務外包機構的監管,從而推動第三方支付健康、持續發展。不難想象,將來收單業務外包服務項目市場規范管理將進一步加強。”