5月22日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），對(duì)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)涉及收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理提出多項(xiàng)監(jiān)管要求。

“針對(duì)收單外包服務(wù)市場(chǎng)相關(guān)監(jiān)管正在加強(qiáng)。”在博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博看來(lái)，此次《意見(jiàn)》發(fā)布，提高了收單外包服務(wù)市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻，也對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)范化提出更高的要求。

外包機(jī)構(gòu)不得向

無(wú)經(jīng)營(yíng)行為個(gè)人營(yíng)銷POS機(jī)

具體而言，《意見(jiàn)》對(duì)收單業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提升銀行卡收單外包管理工作明確提出八項(xiàng)要求。在其中，加強(qiáng)信息錄入層面，規(guī)定合作外包機(jī)構(gòu)不得超過(guò)1000家的，需在2023年6月30日前進(jìn)行全量備案；合作外包機(jī)構(gòu)超過(guò)1000家的，需在2023年8月31日前進(jìn)行全量登記工作。未能限制時(shí)限做到以上占比標(biāo)準(zhǔn)的，有關(guān)收單業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)將被稱作缺少對(duì)外包業(yè)務(wù)基本上管理水平。并且在總量辦理備案時(shí)要求，2023年9月30日前，收單業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)總體辦理備案完成比例必須達(dá)到90%之上；《意見(jiàn)》下發(fā)的時(shí)候起一年內(nèi)，合作外包機(jī)構(gòu)應(yīng)100%進(jìn)行辦理備案。

與此同時(shí)，《意見(jiàn)》規(guī)定把住準(zhǔn)入條件，清除失效提供。收單業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)需在保證商戶服務(wù)項(xiàng)目持續(xù)性的前提下，井然有序停止與列入研究會(huì)信用黑名單、定級(jí)級(jí)別為E級(jí)、沒(méi)有備案外包機(jī)構(gòu)的合作。

《意見(jiàn)》還規(guī)定，外包機(jī)構(gòu)不得為無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人營(yíng)銷POS機(jī)，不可仿冒商戶申請(qǐng)材料，不可強(qiáng)烈推薦虛報(bào)商戶接入，不得使用跳碼TX等非法營(yíng)銷宣傳策劃，不得為色情交易網(wǎng)絡(luò)賭博等違規(guī)違紀(jì)商戶提供幫助。

王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)：“往日公布的案件中，一部分機(jī)構(gòu)因?yàn)檫^(guò)分依賴外包機(jī)構(gòu)，且沒(méi)有對(duì)有關(guān)商戶開(kāi)展安全檢查檢測(cè)，造成外包機(jī)構(gòu)發(fā)生許多違規(guī)行為，讓用戶的財(cái)產(chǎn)安全受影響，這一規(guī)定的實(shí)施即是有關(guān)政策的延伸，都是正確引導(dǎo)收單業(yè)務(wù)外包消費(fèi)市場(chǎng)壓實(shí)主體責(zé)任的主要標(biāo)準(zhǔn)。”

收單外包服務(wù)市場(chǎng)

規(guī)范管理將進(jìn)一步加強(qiáng)

近些年，在政府政策引領(lǐng)和產(chǎn)業(yè)多方努力下，外包消費(fèi)市場(chǎng)快速穩(wěn)步發(fā)展，截止到2023年3月，在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)進(jìn)行辦理備案并公示的外包服務(wù)項(xiàng)目機(jī)構(gòu)超出1.6萬(wàn)家和。

中國(guó)支付清算會(huì)自2017年運(yùn)行外包機(jī)構(gòu)定級(jí)參加工作以來(lái)，已連續(xù)五年公布外包機(jī)構(gòu)定級(jí)級(jí)別。2022年11月15日，中國(guó)支付清算研究會(huì)公布2021年度收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)項(xiàng)目機(jī)構(gòu)定級(jí)級(jí)別表明，定級(jí)工作中一共有包含銀行或非銀付款機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的143家收單業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)9588家外包機(jī)構(gòu)展開(kāi)了點(diǎn)評(píng)，定級(jí)級(jí)別在C級(jí)及以上外包機(jī)構(gòu)總共7293家，占有率76.06%。

而據(jù)公布，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)下一步工作關(guān)鍵分為四個(gè)環(huán)節(jié)：第一自檢自查環(huán)節(jié)。2023年6月底前，外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行自檢自查，收單業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自檢并制定整改方案；第二自我約束查驗(yàn)環(huán)節(jié)。將在2023年7月逐漸；第三自我約束管束環(huán)節(jié)。對(duì)檢查時(shí)注意到的違反規(guī)定收單業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，研究會(huì)將依據(jù)違反規(guī)定嚴(yán)重度采用警示、提醒談話管理層、處理決定等自我約束管束對(duì)策等；第四不斷夯實(shí)環(huán)節(jié)。推動(dòng)外包機(jī)構(gòu)獲客信息內(nèi)容與風(fēng)險(xiǎn)資源共享，提升外包銷售市場(chǎng)信息透明度，進(jìn)一步擴(kuò)大自律機(jī)制覆蓋面積等。

在易觀分析金融業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮看起來(lái)，《意見(jiàn)》的出臺(tái)恰逢其時(shí)。“最新政策對(duì)于領(lǐng)域新形勢(shì)下、新特性歸納總結(jié)了現(xiàn)在市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)收單業(yè)務(wù)外包機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，從而推動(dòng)第三方支付健康、持續(xù)發(fā)展。不難想象，將來(lái)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)項(xiàng)目市場(chǎng)規(guī)范管理將進(jìn)一步加強(qiáng)。”