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pos機(jī)幫別人養(yǎng)卡被拘,涉案金額6400萬

2023-02-12 21:41 1535 瀏覽
近兩年來,已有多起pos機(jī)養(yǎng)卡大案曝光,涉案金額從幾百萬元到上千萬元不等,一旦被打上信用卡非法經(jīng)營罪的標(biāo)簽,職業(yè)養(yǎng)卡人將面臨著牢獄之災(zāi)。
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01涉案金額6400萬

此前,黑龍江省齊齊哈爾市富裕縣公安局破獲了一起非法經(jīng)營案,一名女子在三年時間里,累計(jì)為三百余人提供信用卡養(yǎng)卡、代還服務(wù),涉案金額高達(dá)6400余萬元。

富裕縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)獲得線索,得知女子孔某涉嫌非法從事信用卡養(yǎng)卡、代還業(yè)務(wù),經(jīng)過了解,警方初步掌握了女子孔某的相關(guān)情況,并且確定了孔某的犯罪事實(shí)。

在2018年8月至2021年9月期間,孔某利用從銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)辦理的pos機(jī)設(shè)備,給曹某、陳某、初某、崔某等三百余人的信用卡墊還欠款,從中收取一定的手續(xù)費(fèi)。

孔某替他人代還信用卡欠款后,再通過手上的pos機(jī),將持卡人已還款信用卡內(nèi)的資金套取出來,這部分資金也會被結(jié)算到孔某本人的銀行卡內(nèi),孔某按照墊還額度的1%-1.5%的比例謀取非法利益,涉案金額6400余萬元。
 
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,孔某為他人養(yǎng)卡期間,產(chǎn)生了大量的虛擬支付交易,“經(jīng)營”代辦信用卡和信用卡“套現(xiàn)、代還”業(yè)務(wù),擾亂了金融市場秩序,涉嫌非法經(jīng)營罪。

警方在孔某家中將其抓獲,發(fā)現(xiàn)了pos機(jī)設(shè)備5臺,信用卡290余張,賬單2萬余張,孔某對非法經(jīng)營的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱,警方將其依法刑事拘留。

從涉案金額來看,孔某通過替他人代還信用卡,三年時間獲利接近百萬元人民幣,而像孔某一樣專門從事信用卡養(yǎng)卡、代還業(yè)務(wù)的人不在少數(shù),較低的門檻以及可觀的回報(bào),使眾多人盯上了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
 
如今在監(jiān)管以及公安部門的合力打擊之下,越來越多的職業(yè)養(yǎng)卡人受到了法律制裁,其規(guī)模逐漸收縮也是必然的趨勢。

02職業(yè)養(yǎng)卡被圍剿

此前,奎屯市人民法院審理了一起利用pos機(jī)為他人代還養(yǎng)卡的案件,職業(yè)養(yǎng)卡人何某通過替人養(yǎng)卡賺取手續(xù)費(fèi),最終被法院判刑。 

 
被告人累計(jì)為56張信用卡提供代還養(yǎng)卡服務(wù),產(chǎn)生大量信用卡虛假交易,非法經(jīng)營金額高達(dá)686萬元,多名職業(yè)養(yǎng)卡人因從業(yè)替他人養(yǎng)卡業(yè)務(wù)受到了嚴(yán)厲的懲罰。
 
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(pos機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

與個人利用pos機(jī)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的情況不同,職業(yè)養(yǎng)卡人由于客戶數(shù)量多,往往涉案金額較大,其性質(zhì)也更為嚴(yán)重,通過職業(yè)養(yǎng)卡人償還信用卡賬單,看似延緩了信用卡的還款期限,但同時也使持卡人的債務(wù)窟窿變大。
 
銀保監(jiān)北京監(jiān)管局曾發(fā)布了一則消費(fèi)者風(fēng)險提示,揭秘了當(dāng)前存在的七大金融詐騙套路,并提醒用戶誠實(shí)守信珍惜信用。
 
在風(fēng)險提示中,銀保監(jiān)北京監(jiān)管局特意點(diǎn)名了以卡養(yǎng)卡現(xiàn)象,這已不是以卡養(yǎng)卡第一次遭到銀保監(jiān)的針對,自去年以來,銀保監(jiān)多次發(fā)布相關(guān)的風(fēng)險提示,拉響了以卡養(yǎng)卡的警報(bào)。

作為持卡人而言,找職業(yè)養(yǎng)卡人進(jìn)行養(yǎng)卡,不僅需要付出額外的手續(xù)費(fèi),還有可能在養(yǎng)卡的過程中遭遇到銀行的風(fēng)控,導(dǎo)致信用卡被降低額度或者無法使用。

此外,將信用卡交由他人養(yǎng)卡、代還,還有信用卡和身份證等信息泄露的風(fēng)險,有可能給自身造成財(cái)產(chǎn)損失,多重風(fēng)險的存在,使職業(yè)養(yǎng)卡人開始被圍剿。

面對著不斷趨嚴(yán)的市場環(huán)境,職業(yè)養(yǎng)卡人已逃避不了改行的結(jié)果,在非法經(jīng)營罪面前,放棄職業(yè)養(yǎng)卡、代還這塊肥肉也許是更加明智的選擇。
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